Quelle: Tagesanzeiger vom 07.08.2020
Kommentar: AHV und Frühpensionierung planen – das ist eminent wichtig.
Wenn wir lesen, dass immer mehr Menschen sich frühpensionieren lassen, dann ist es umso wichtiger, das auch gut zu planen.
In der AHV und der Pensionskasse ist es möglich, sich frühpensionieren zu lassen. Dann werden aber auch Kürzungen der beiden Renten in Kauf genommen werden müssen. Wie aber steht es mit den 3. Säulen?
Je nach Versicherung können diese bereits ab dem 60. Altersjahr vollständig bezogen werden. Um steuerlich auch eine gute Lösung zu finden, ist es ratsam, ab einem gewissen Betrag die eine 3. Säule ruhen zu lassen und dafür ein zweites Konto der 3. Säule zu eröffnen und diese dafür dann weiter zu speisen. So ist es dann ab dem 60. Altersjahr möglich, diese Konten gestaffelt zu beziehen.
Wir sehen, so kann es auch möglich sein, ab 60 Teilzeit zu arbeiten und dafür mit dem Kapital der 3. Säule seinen Lebensunterhalt entsprechend zu finanzieren. Das ist z.B. eine Beratung, die ich gerne gebe. Es ist somit möglich, sich auf die Pensionierung vorzubereiten und wenn dann doch die AHV-Rente und die Pensionskassenrente vorbezogen werden muss, dann sind die Kürzungen nicht so hoch und daher verschmerzbar.
Es ist aber auch ziemlich schwierig, alles im Auge zu behalten, damit eine Planung der Frühpensionierung bei der AHV nicht zu teuer wird.
Es darf nicht ausser Acht gelassen werden, dass der Fiskus auch seinen Anteil haben will. Nicht zu vergessen sind die Ergänzungsleistungen.
Mit der Reform von 2021 wird es noch schwieriger, nichts falsch zu machen, damit man sich dann nicht selber schadet, sollte es bei einem Heimeintritt notwendig werden, Ergänzungsleistungen zu beantragen. Das ist bei rund 90% der Heimbewohner der Fall. Ein Vermögen aber, das zu drastisch reduziert worden ist und das dann nicht erklärbar ist, wird zur Falle.
Daher rate ich auch immer, bei grösseren Anschaffungen unbedingt die Unterlagen aufzubewahren, mindestens 10 Jahr oder sogar länger.
Dann werden wir mit Freude in die Frühpensionierung gehen und das Rentnerdasein auch geniessen können.